Monday, April 3, 2017

小型套戥操作

相信有不少上了車的朋友,申請銀行按揭時個package都會包埋高息户口 (Mortgage-Link),其利息取決於銀行批出的按揭利率。這個高息户每月派存款利息,可爲閣下對沖按揭還款的利息支出。



在低息年代,私人貸款的月平息一般低至 1.5% 甚至 1.2%(取決於個人的工作種類及信貸評分) 。假設閣下的按揭利率爲 H+1.4%,拿今日一個月 Hibor (Hong Kong Interbank Offered Rate) 0.46% 計算,實際高息户的每月利息達 1.86%,(當然Hibor是浮動的) 。這個借低息貸款投資高息存款的Carry Trade操作,每月可爲閣下製造完全被動的 Net Passive Income,睡著覺也賺錢。

由於私人貸款利率一經批出都是Fixed Rate,若將來按揭利息走高,這個組合的息差空間則會擴闊,是必定穩賺的資本運作,爲閣下提供更多 Free Money 對進一步沖按揭利息。

今日各國包括日本、歐洲、英國、甚至債仔(美國)不可能長期加自已利息,未來全球只會是低息年代。正所謂醉翁之意不在酒,這畢貸款可看準市場機會,最終投入高息資產,如穩定派息的股票、REITs、或其他固定收益資產,製造更大的息差回報,進可攻退可守。

在各國貨幣戰爭之下,銀紙眨值,債務長期也跟著眨值,今天持有一千萬的債務,眨值10%後,你便不自覺地賺了一百萬。但筆者要提一提在未找到適合的投資項目及策略之前,在未能好好控制風險之下,當心好債最終變成壞債。

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8 comments:

  1. 適當運用手上工具似乎幾好!

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    1. 對,手上不同的工具,助你製定各種投資策略,關鍵在於財商及控制好風險

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  2. 要小心考慮cash flow mismatch問題, 借貸不可有壓力, 否則影響投資決定就得不償失。

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    1. 考慮了,免費借錢還有利息送,壓力很低

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  3. 我也有用到呢類戶口,真的很方便好用。當投資機會未出現時,用來做parking fund 用途。

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    1. 正是豆腐兄,有息收就唔會輕易藥石亂投

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  4. 月平息1.2% = 年息2.68% ; 1.5% = 3.36%
    而銀行mortgage link 比息1.86% 應是年息計的,所以只放户口無so ga

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    1. 本熊兄,但我收到的mortgage link利息的而且確比loan月息多,anyway,只是短暫做parking,該畢錢五月已作投資用 :)

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